Andare in pensione all'estero potrebbe abbassare il costo della vita, affermano gli esperti

Anziani che cercano ridurre le spese mentre migliorano anche la loro qualità di vita possono trovare l'thought di stabilirsi all'estero attraente, affermano gli esperti finanziari.

A quel punto, quasi un terzo dei pensionati si è trasferito all'interno del Paese o all'estero dopo aver lasciato la forza lavoro, secondo un nuovo sondaggio CNBCche ha intervistato più di 6.600 adulti statunitensi all'inizio di agosto.

Alcune delle principali ragioni per cui i pensionati si trasferiscono sono: costo della vita più bassouno stile di vita più confortevole o un clima migliore, ha rilevato l'indagine.

Mentre molti americani anziani hanno optato per una città o uno stato meno costosi, altri scelgono di trascorrere i loro anni d'oro all'estero.

Più di 450.000 pensionati ricevevano i benefici della previdenza sociale al di fuori degli Stati Uniti, a dicembre 2023, secondo gli ultimi dati della Social Safety Administration. Ciò è aumentato da meno di 250.000 pensionati nel dicembre 2003.

“Ogni anno ce ne sono sempre di più”, ha affermato il pianificatore finanziario certificato Leo Chubinishvili di Entry Wealth a East Hanover, New Jersey. “E penso che continueranno a crescere”.

Nonostante inflazione di raffreddamentoi costi più elevati continuano a spingere cambiamenti significativi ai piani pensionistici, secondo un'indagine del 2024 condotta da Prudential Monetary.

Nel frattempo, si prevede che circa il 45% delle famiglie statunitensi non avere abbastanza soldi per la pensione abbandonando il mondo del lavoro all'età di 65 anni, secondo un modello Morningstar che ha analizzato la spesa, gli investimenti, l'aspettativa di vita e altri fattori.

Ma alcuni pensionati possono far fruttare al meglio il loro gruzzolo vivendo in un posto con un costo inferiore degli alloggiassistenza sanitaria e altre spese, a seconda delle loro necessità, ha affermato Chubinishvili.

Alcuni pensionati sono anche motivati ​​a trasferirsi all'estero per lo “scambio culturale”, ha affermato CFP Jane Mepham, fondatrice di Austin, Texas Consulenti finanziari Elgondove è specializzata nella pianificazione internazionale.

“C'è un senso di avventura”, ha detto. “La gente vuole davvero viaggiare”.

Tuttavia, andare in pensione all'estero richiede pianificazione avanzataAdvert esempio, dovrai comprendere i requisiti di visto e residenza, le leggi locali, le tasse internazionali e altre questioni logistiche.

Inoltre, dovrai fare delle ricerche per scoprire se puoi accedere al sistema sanitario del tuo nuovo Paese o se dovrai acquistare un'assicurazione privata. Medicare non ti coprirà all'estero, ha detto Mepham.

“Per molte persone, (vivere all'estero) potrebbe essere un'opzione per risparmiare denaro, a seconda di come vogliono vivere la propria vita”, ha affermato CFP Giuda Boudreauxcompanion e consulente finanziario senior presso The Planning Middle di New Orleans, che lavora con numerosi clienti espatriati.

Ma altri fattori, come la vicinanza ai genitori anziani o ai nipoti, possono influenzare notevolmente la decisione, ha affermato Boudreaux, che è anche membro della CNBC. Consiglio dei consulenti finanziari.

Secondo il sondaggio della CNBC, fino a quel momento, tra i pensionati che si erano trasferiti, circa il 36% desiderava stare più vicino alla famiglia, una percentuale solo leggermente inferiore al 37% che desiderava un costo della vita più basso.

Ma la pensione, compresa la scelta di vivere all'estero, potrebbe cambiare in seguito, a seconda delle circostanze, ha affermato.

“Tutti prendono decisioni in base alle proprie priorità di vita”, ha detto Boudreaux. “Essere chiari su questo aiuta le persone a fare buone scelte”.

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