L'acquisto di una casa è spesso la decisione finanziaria più importante che tu possa mai prendere.
Non si tratta solo di scegliere un posto dove vivere; si tratta di fare un investimento a lungo termine che avrà un impatto sul tuo futuro finanziario per gli anni a venire.
Pertanto, se stai cercando di acquistare una casa, ci sono alcuni passaggi da compiere per prepararti all'acquisto, secondo diversi consulenti classificati nella classifica CNBC Elenco 100 dei consulenti finanziari 2024.
“Il numero uno è fare i compiti iniziali e la pianificazione finanziaria”, ha affermato Brian Brady, vicepresidente di Obermeyer Wooden Funding Counsel advert Aspen, in Colorado. L'azienda si colloca al 23° posto nell'elenco CNBC FA 100 del 2024.
La cosa più importante è che deve essere una “decisione finanziaria intelligente” che abbia più senso per te, ha spiegato Stephen Cohn, cofondatore e copresidente di Sage Monetary Group a West Conshohocken, Pennsylvania. L'azienda si colloca al 61° posto nell'elenco CNBC FA 100 del 2024.
“Incontro molti acquirenti di case per la prima volta, amici, bambini, conoscenti. Si innamorano della casa e potrebbe non avere senso per loro dal punto di vista finanziario”, ha affermato Ron Brock, amministratore delegato e direttore finanziario di Sheaff Brock Consulenti per gli investimenti a Indianapolis, Indiana. L'azienda si colloca al 7° posto nell'elenco CNBC FA 100 del 2024.
Cube loro: “Siate intelligenti. Non siate poveri in casa”.
Ecco alcuni passaggi chiave da considerare se intendi acquistare una casa:
1. Avere un punteggio di credito elevato
Assicurati di essere forte creditoha affermato Shaun Williams, consulente patrimoniale privato e associate di Paragon Capital Administration a Denver, Colorado. L'azienda si colloca al 38° posto nell'elenco CNBC FA 100 del 2024.
“Più alto è il punteggio di credito, migliori saranno i termini del prestito e più basso sarà il tasso di interesse”, ha affermato Ryan D. Dennehy, consulente finanziario presso California Monetary Advisors a San Ramon, California. L'azienda si colloca al 13° posto nell'elenco CNBC FA 100 del 2024.
Advert esempio, un punteggio FICO compreso tra 760 e 850 potrebbe qualificarsi per un tasso percentuale annuo del 6,226%, secondo a Bankate.com. Ciò può tradursi in un pagamento mensile di $ 1.842, ha scoperto Bankrate.
D'altra parte, un punteggio FICO di 620-639 potrebbe ottenere un APR del 7,815%, pari all'incirca a un pagamento ipotecario mensile di $ 2.163, secondo gli esempi di Bankrate. Si basano sulle medie nazionali per un mutuo ipotecario fisso di 300 anni di $ 300.000.
Puoi avviare il processo pagando qualsiasi esistente debiti che hai in tempo e per intero, ed evita nuovi prestiti man mano che ti avvicini all'acquisto di una casa, dicono gli esperti.
2. Inizia a risparmiare per l'acconto
Mentre a Acconto del 20%. Non è necessario acquistare una casa, gli acquirenti cercano di mettere più soldi in anticipo per evitare costi di assicurazione del mutuo e pagamenti mensili potenzialmente inferiori.
Nel terzo trimestre dell’anno, l’acconto medio è stato del 14,5%, e una media di $ 30.300, ha detto Realtor.com alla CNBC.
Per iniziare a risparmiare per un acconto, è necessario calcolare il flusso di cassa, ovvero la quantità di denaro in entrata e in uscita ogni mese, ha affermato Steven LaRosa, direttore e gestore di portafoglio senior presso Edgemoor Funding Advisors con sede a Bethesda, nel Maryland. . L'azienda si colloca al 14° posto nell'elenco CNBC FA 100 del 2024.
Inoltre, cerca di massimizzare la quantità di denaro che puoi risparmiare o accantonare per l'acconto, ha affermato LaRosa.
3. Aumenta i tuoi risparmi di emergenza
Non è solo l'acconto che deve essere accumulato, ha detto Williams.
“Dovresti avere sei mesi delle tue esigenze di spesa, comprese le spese per la casa, in un fondo di emergenza”, ha detto.
Non vuoi trovarti in una situazione in cui esaurisci tutti i tuoi risparmi per i costi iniziali di acquisto di una casa e finisci senza soldi.
La spesa per le emergenze domestiche è stata di 1.667 dollari per 1,5 progetti per famiglia nel 2023, secondo a un rapporto di Angi, un mercato on-line per professionisti del bricolage.
3. Pensa allo stile di vita che desideri
Chiediti di che tipo stile di vita non vedi l'ora, ha detto Brady.
“Stai cercando un condominio? Vuoi una casa unifamiliare?” ha detto.
Quindi puoi concentrarti su fattori come la posizione e il prezzo, ha affermato Brady.
Nel frattempo, alcuni dei costi aggiuntivi che derivano dal possedere una casa dipendono dal luogo in cui si vive, come le tasse sulla proprietà, i costi delle utenze e quelli assicurativi, ha affermato.
In alcune aree, “è quasi impossibile” ottenerlo assicurazione sulla casaha detto Brady. “E se puoi (ottenere un'assicurazione sulla casa) pagherai un bel po'.“
Quasi tre quarti, ovvero il 70,3%, dei proprietari di casa in Florida e il 51% dei proprietari di case in California affermano che loro stessi o l’space in cui vivono sono stati colpiti dall’aumento dei costi dell’assicurazione sulla casa o dai cambiamenti nella copertura nell’ultimo anno. secondo a Redfin, una società di intermediazione immobiliare on-line.
5. Considerare gli altri costi di proprietà della casa
Possedere una casa va ben oltre la rata mensile del mutuo.
È necessario tenere conto dei costi aggiuntivi, dicono gli esperti.
A quel punto, i costi di proprietà della casa ammontano a una media $ 18.118 all'annoo $ 1.510 al mese, secondo a un rapporto di Bankrate.com. La cifra nazionale comprende i costi medi delle tasse sulla proprietà, dell'assicurazione del proprietario della casa e delle bollette di elettricità, web e cavo. La manutenzione period stimata al 2% annuo del valore della casa.
“Queste sono aggiunte molto significative a cui a volte le persone danno un'occhiata e non danno abbastanza peso”, ha detto Cohn.
Poiché è improbabile che tali costi diminuiscano col passare del tempo, è importante disporre di un fondo di emergenza per i costi di proprietà della casa, dicono gli esperti.
6. Quanto tempo prevedi di rimanere in casa
“Ci piace utilizzare un minimo di cinque-sette anni”, ha detto Cohn. Più a lungo stai in una casa, più è probabile che i costi fissi si ammortizzeranno, o ripagheranno, nel tempo, ha detto.
Inoltre, nei primi anni del prestito, si paga principalmente il tasso di interesse e non il prestito stesso, dicono gli esperti.
“Non accumuli alcun capitale investendo nel mutuo nei primi 5-7 anni”, ha detto Cohn.
“Se inizi a guardare quanto va in capitale e quanto va in interessi nei primi anni, probabilmente è tutto interesse”, ha detto Brock.
