La vicepresidente degli Stati Uniti e candidata democratica alla presidenza Kamala Harris tiene il discorso inaugurale all'evento Grand Boulé della Zeta Phi Beta Sorority, Inc. presso l'Indiana Conference Middle di Indianapolis, Indiana, il 24 luglio 2024.
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Gli esperti finanziari descrivono Vicepresidente Kamala HarrisStile di investimento in una parola: noioso.
Per una donna che aspira alla carica più alta negli Stati Uniti, significa anche che è relativamente libero da conflitti finanziari.
Nel suo ruolo di vicepresidente, Harris ha depositato un rapporto di divulgazione finanziaria pubblica per il 2023, firmato a maggio. In esso si rivela che privilegia i fondi indicizzati a gestione passiva nel suo portafoglio di investimenti.
“Per me è stato piuttosto confortante vedere che sembra molto passivo”, ha affermato Dustin Thackeray, analista finanziario e responsabile degli investimenti presso Crewe Advisors di Salt Lake Metropolis, che ha esaminato l'informativa di Harris.
“Sicuramente non sta cercando di trarre profitto da informazioni riservate”, ha affermato Thackeray.
Carolyn McClanahan, pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Life Planning Companions a Jacksonville, Florida, che ha anche esaminato l'informativa finanziaria di Harris, ha affermato che le fa “cantare il cuore” vedere Harris investire in strategie di investimento passivo a basso costo.
“Per me, ha il portafoglio più pulito che si possa vedere in un politico”, ha detto McClanahan, che è anche membro della CNBC Consiglio dei consulenti finanziari.
“Possiede un sacco di fondi indicizzati; non c'è modo che possa imbrogliare il sistema”, ha detto McClanahan.
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La rivelazione di Harris arriva mentre i membri del Congresso stanno discutendo se i chief eletti debbano essere soggetti a restrizioni per quanto riguarda i tipi di investimenti che possono possedere.
Un gruppo di senatori sta spingendo per una proposta di legge che proibirebbe ai membri del Congresso, nonché ai loro coniugi e alle persone a carico, di acquistare determinati investimenti, come azioni individuali, anziché fondi di investimento diversificati o titoli del Tesoro. Mentre un Il comitato del Senato ha votato questa settimana per approvare il disegno di legge, ma non è chiaro se alla high-quality diventerà legge.
Oltre alla preferenza di Harris per gli investimenti passivi, la dichiarazione rivela anche altri dettagli sulla sua situazione finanziaria che potrebbero essere utili advert altri investitori, secondo gli esperti che hanno esaminato il documento.
Troppi fondi
Harris elenca otto fondi diversi in cui ha investito come parte di due distinti piani di retribuzione differita 457(b) durante il suo periodo di lavoro in California, oltre alla partecipazione advert alcuni piani pensionistici a beneficio definito.
Allo stesso tempo, suo marito, il Second Gentleman Douglas Emhoff, elenca più di 30 investimenti in fondi, per lo più gestiti passivamente.
In particolare, l'informativa elenca solo determinati intervalli di attività per ciascun fondo, anziché gli importi specifici investiti.
Gli esperti che hanno esaminato il documento di Harris hanno affermato che la coppia potrebbe ridurre il numero di fondi di loro proprietà e quindi ridurre qualsiasi sovrapposizione di esposizioni.
“È molto diversificata, forse anche più del necessario, possedendo molti fondi con partecipazioni simili, solo con ponderazioni numerous”, ha affermato Barry Glassman, pianificatore finanziario certificato, fondatore e presidente di Glassman Wealth Companies.
Glassman è anche membro della CNBC Consiglio dei consulenti finanziari.
McClanahan ha anche affermato che la coppia potrebbe ridurre il numero di fondi di loro proprietà.
“Potrebbero consolidare le cose e renderle più semplici”, ha affermato.
Il portafoglio embrace allocazioni in azioni estere e fondi a reddito fisso, ha detto Thackeray, che ha incoraggiato i suoi clienti a prendere in considerazione una maggiore esposizione agli investimenti esteri. Potrebbero esserci opportunità meno costose al di fuori degli Stati Uniti, ha detto, dove gli investimenti sono diventati più costosi negli ultimi anni.
Sebbene la comunicazione di Harris elenchi numerose transazioni di acquisto e vendita avvenute nel corso dell'anno, per lo più per fasce di prezzo più basse, ciò potrebbe essere semplicemente il risultato di un'attività di ribilanciamento trimestrale, ha affermato Thackeray.
L'impatto di queste transazioni sulla dichiarazione dei redditi della coppia dipende dal fatto che vengano effettuate all'interno o all'esterno dei loro conti pensionistici.
Non è chiaro se Harris ed Emhoff lavorino con un consulente finanziario. L'ufficio di Harris ha rifiutato di commentare.
Soldi in disparte
Harris ed Emhoff rivelano anche disponibilità liquide che potrebbero ammontare a circa 850.000 dollari o più, a seconda dei saldi esatti calcolati in base agli intervalli indicati.
Thackeray ha affermato che oggi è una prassi comune tra i suoi clienti disporre di una liquidità così elevata come rete di sicurezza.
“L'aspetto positivo dei saldi di cassa odierni è che in realtà generano un ritorno sull'investimento, cosa che non accadeva per molti, molti anni prima dell'aumento dei tassi”, ha affermato Thackeray.
Tuttavia, poiché spetta agli investitori cercare le tariffe migliori, non è detto che Harris ed Emhoff ottengano i migliori rendimenti possibili.
“Spero che tutto quel denaro in banca stia fruttando interessi interessanti”, ha affermato Glassman.
Mutuo a tasso variabile
Harris elenca un mutuo del 2020 a un tasso del 2,625% per una residenza personale il cui importo varia da oltre 1 milione a 5 milioni di dollari.
Ma il problema è che si tratta di un mutuo a tasso variabile di 7 anni, il che significa che il tasso basso non durerà. I mutui a tasso variabile offrono in genere un tasso di interesse fisso iniziale che scade dopo un certo periodo di tempo e poi cambia annualmente.
Dal 2020, i tassi dei mutui sono aumentati notevolmente, il che significa che la coppia ha perso l'occasione di bloccare un tasso basso per un periodo più lungo.
McClanahan ha affermato di aver esortato tutti advert assicurarsi i tassi sui mutui ai minimi storici disponibili all'epoca.
“Personalmente, a quel tempo avrei optato per un mutuo a lungo termine”, ha affermato Thackeray.
Anche se la coppia potrebbe trovarsi advert affrontare una brutta sorpresa nel 2027, potrà sempre rifinanziare o estinguere il mutuo, ha affermato McClanahan.
Thackeray ha affermato che è possibile che nel 2027 i tassi dei mutui siano più bassi rispetto a quelli attuali.
Reddito further da “lavori secondari”
Harris elenca anche più di $ 8.000 di entrate da royalty dal 2019 libro illustrato per bambini da lei scritto, “I supereroi sono ovunque”, e una somma minore tratta dalle sue memorie del 2019, “Le verità che teniamo”.
Sebbene il reddito non sia molto, è un buon esempio di come un'attività secondaria possa contribuire al profitto netto di una famiglia, secondo Ted Jenkin, pianificatore finanziario certificato e CEO e fondatore di oXYGen Monetary, una società di consulenza finanziaria e gestione patrimoniale con sede advert Atlanta. Jenkin è anche membro della CNBC Consiglio dei consulenti finanziari.
Biglietti Beyoncé
Harris ha scelto “Freedom” di Beyoncé come canzone della sua campagna elettorale.
Eppure Harris period una fan di Beyoncé ben prima della recente scelta di quella canzone, come rivela la sua ultima informativa finanziaria. Nel 2023, Harris ha ricevuto in regalo biglietti per un concerto di Beyoncé del valore di oltre $ 1.600. La fonte indicata per quel regalo: Beyoncé Knowles-Carter.
