Le scarse prestazioni possono spingere alcune persone a rompere con un consulente finanziarioma giudicare i risultati di un consulente non riguarda solo i profitti, o la loro mancanza, sui tuoi investimenti. Spesso, è una questione di fiducia, affermano alcuni esperti.
“Il motivo principale per cui le persone tendono advert affidarsi a un consulente è che gli piace e si sentono apprezzate da lui”, ha affermato il pianificatore finanziario certificato Tim Maurer, responsabile della consulenza presso SignatureFD e un Consiglio dei consulenti finanziari della CNBC membro. “Non è solo perché gli piacciono, ma è il segno di uno strato più profondo, e questo è la fiducia.”
Quando la fiducia è tradita o messa a repentaglio nelle relazioni finanziarie, are available in quelle sentimentali, le persone spesso prendono in considerazione la possibilità di separarsi. Se ti stai chiedendo se è il momento di voltare pagina con il tuo consulente finanziario, ecco tre fattori che potresti voler considerare.
Consulenza finanziaria di qualità
In un Analisi 2023 Secondo Morningstar, le persone che hanno licenziato un consulente finanziario hanno fornito ai ricercatori le seguenti motivazioni: “Avevo la sensazione di espormi a un rischio maggiore di quanto mi sentissi a mio agio”, “il consulente non ci stava fornendo il livello di orientamento che stavamo cercando” o “Pensavo che stesse cercando soluzioni preconfezionate”.
Questa ricerca dimostra che i motivi principali per cui le persone licenziano il proprio consulente finanziario sono la qualità della consulenza e dei servizi forniti, la qualità della relazione e il valore della collaborazione con quel consulente in rapporto ai costi.
“La loro critica riguarda ciò che il consulente offre, non esattamente la efficiency dei loro investimenti o quanto il consulente sta costando o addebitando loro. Riguarda tutto i servizi che il consulente fornisce”, ha affermato Samantha Lamas, ricercatrice comportamentale senior presso Morningstar e co-autrice del rapporto.
Qualità della relazione
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Molte persone assumono un consulente finanziario perché vogliono un esperto al loro fianco. Vogliono quella relazione e “vogliono una consulenza finanziaria adatta a loro”, ha affermato Danielle Labotka, scienziata comportamentale di Morningstar, anche co-autrice del rapporto.
Le persone riconoscono che i consulenti finanziari “possono comprendere gli obiettivi, le esigenze, i desideri degli investitori di tutti i giorni e aiutarli a prendere buone decisioni finanziarie”, ha affermato Labotka, “e advert avere un buon piano finanziario che funzionerà per loro e per raggiungere dove desiderano arrivare in futuro”.
Se stai pensando di porre high quality a una relazione, è importante che tu ti ponga various domande sul tuo rapporto con il tuo consulente, ha affermato Maurer.
“Hai la sensazione che ti conoscano e capiscano bene, e cosa è importante per te e per i tuoi obiettivi? Oppure rappresentano la loro prospettiva sui mercati finanziari o sui prodotti che potrebbero vendere?” ha detto Maurer.
Nel decidere se restare con il tuo attuale consulente o cercarne uno nuovo, anche chiedere se il consulente agisce come “fiduciario”, il che significa che devono lavorare nel migliore interesse del loro cliente. I pianificatori finanziari certificati e i consulenti finanziari registrati, advert esempio, sono tenuti a essere fiduciari.
Costo dei servizi
“Consulente finanziario” è un termine generico che può includere molti tipi diversi di professionisti finanziari che offrono servizi diversi a costi variabili, da una tariffa oraria a una tariffa fissa per progetto o un addebito basato sulla percentuale dei tuoi asset che gestiscono. Alcuni professionisti finanziari guadagnano commissioni in base ai prodotti che vendono.
Il rapporto Morningstar ha rilevato che spesso non è la commissione effettiva a spingere i clienti advert abbandonare il proprio consulente, ma il valore percepito di story costo.
“Anche se le persone sanno quanto hanno pagato qualcuno”, potrebbero dire, “non capisco davvero come valga la pena spendere i miei soldi”, ha affermato Labotka.
“È importante, fin dall'inizio e per tutta la durata del rapporto, che il cliente e il consulente comprendano la portata dei servizi forniti e il compenso che verrà corrisposto al consulente, in modo che il cliente possa comprendere il valore dei servizi forniti dal proprio consulente finanziario”, ha affermato il pianificatore finanziario certificato James Lee, fondatore di Lee Funding Administration a Saratoga Springs, New York.
Come gestire la rottura di un consulente
I ricercatori e gli esperti finanziari affermano che la maggior parte delle persone non rompe con i propri consulenti, ma semplicemente rimane sulla stessa strada.
“Ci vuole molto perché qualcuno prenda la decisione di fare questo cambiamento”, ha detto Maurer. “Hai dato a qualcuno un grande accesso alla tua vita finanziaria, e non è una cosa da poco prendere una decisione come questa”.
Detto questo, l'inazione o il disimpegno con un consulente finanziario potrebbero essere un segnale che devi apportare un cambiamento. Nel farlo, è importante verificare con il consulente o la società che stai lasciando per scoprire il processo per recidere i legami.
Immagini di Jacob Wackerhausen
“Il processo potrebbe includere periodi di notifica e qualsiasi commissione associata alla risoluzione anticipata”, ha affermato Lee, che è anche ex presidente della Monetary Planning Affiliation, un'organizzazione professionale per pianificatori finanziari. “Potrebbero esserci commissioni affiliate anche al trasferimento di conti, quindi è importante capire quali potrebbero essere”.
Lee e Maurer consigliano di contattare il proprio consulente per comunicargli che si intende abbandonare il programma.
Ringrazia il consulente per i suoi anni di servizio. Fagli sapere che stai trasferendo i tuoi conti altrove. Chiedi quali commissioni potrebbero essere addebitate per il trasferimento dei tuoi investimenti.
Sebbene non sia necessario spiegare il motivo per cui si stanno interrompendo i rapporti, farlo come “cortesia professionale” può aiutare il consulente e il settore a migliorare, ha affermato Lee.
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