Circa 165 milioni di americani ottengono il loro assicurazione sanitaria attraverso il lavoro, eppure la maggior parte non dedica molto tempo a considerare cosa offre il proprio datore di lavoro in termini di benefici e quanto costerà.
In effetti, i dipendenti hanno speso solo circa 45 minuti all'annoin media, decidendo quali opzioni di profit si adattano meglio a loro, ha rilevato un rapporto di Aon.
Aperta la stagione delle iscrizioniche di solito dura fino all'inizio di dicembre, è un'opportunità per dare un'occhiata più da vicino alla posta in gioco.
E, per cominciare, i costi stanno aumentando notevolmente.
I costi stanno aumentando
Da anni il costo dell’assistenza sanitaria è in costante aumento. Più recentemente, c'è stato un notevole salto.
Per i datori di lavoro, tali aumenti dei costi stanno raggiungendo a massimo post-pandemiasecondo WTW, una società di consulenza precedentemente nota come Willis Towers Watson. I datori di lavoro statunitensi prevedono che i loro costi sanitari aumenteranno del 7,7% nel 2025, rispetto al 6,9% nel 2024 e al 6,5% nel 2023, ha affermato l’azienda.
A causa dei costi più elevati, i datori di lavoro stanno valutando nuovi modi per adattare le loro offerte di piani, ha scoperto WTW.
A quel punto, il 52% delle aziende ha dichiarato di voler implementare programmi che ridurranno i costi totali, e altrettante intendono orientarsi verso fornitori e centri di cura a basso costo, il che potrebbe significare una rete più ristretta di medici tra cui scegliere.
Attualmente, secondo una società di servizi professionali, i datori di lavoro sovvenzionano in media circa l’81% dei costi dei piani sanitari, mentre i dipendenti pagano il resto. E così.
Tuttavia, alcuni dei costi più elevati verranno inevitabilmente trasferiti anche ai dipendenti.
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Circa un terzo, ovvero il 34%, dei datori di lavoro prevede di trasferire parte della spesa ai dipendenti attraverso premi più alti o aumentando i ticket su piani sanitari advert alta deducibilità nell’anno a venire, rileva il rapporto WTW.
Si prevede che il costo per dipendente aumenterà in media del 5,8% nel 2025, segnando il terzo anno consecutivo di aumento dei costi dei benefici sanitari superiore al 5%dopo un decennio in cui la media period solo intorno al 3%, secondo un rapporto separato della società di consulenza Mercer.
“Questi sono i cambiamenti che i dipendenti sentiranno”, ha affermato Beth Umland, direttrice della ricerca su salute e benefici di Mercer.
Per i lavoratori, le spese sanitarie sono già elevate: i premi familiari per l’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro sono aumentati del 7% quest’anno raggiungendo una media di 25.572 dollari. Sondaggio di riferimento sulla salute dei datori di lavoro 2024 di KFF trovato. Di story importo i lavoratori sono responsabili per oltre 6.200 dollari, mentre i datori di lavoro si fanno carico del resto.
“Con l'aumento dei costi che raggiunge il massimo post-pandemia, le aziende sono preoccupate per l'onere che sta imponendo alla loro forza lavoro, soprattutto perché influisce sulle decisioni sulla copertura assicurativa e sull'assistenza”, ha affermato in una nota Tim Stawicki, capo attuario per la salute e i benefici di WTW. .
Considera le tue spese sanitarie
Spesso ai dipendenti vengono presentate opzioni per la selezione del piano di assicurazione medica: uno con un costo mensile più elevato, noto come premio, e una franchigia inferiore, che è l'importo che dovrai sborsare prima che entri in vigore il piano del tuo datore di lavoro, e un'altra opzione con spese vive più elevate ma premi più bassi.
“La maggior parte delle volte quando si effettua un'iscrizione aperta, la prima cosa che si vede sono i costi deducibili e vivi”, ha affermato Regina Ihrke, chief in salute, equità e benessere di WTW per il Nord America.
Quando si valutano le opzioni, utilizzare gli anni precedenti come guida, ha consigliato Gary Kushner, presidente e presidente di Kushner & Firm, una società di progettazione e gestione di profit.
Ha detto che dovresti considerare: “Sono una famiglia con richieste basse, medie o alte? Ho avuto un incidente che ha richiesto remedy acute o fondamentalmente molte remedy preventive?”
Se di solito vai dal medico, advert esempio, solo una volta all'anno per un controllo, potresti optare per il cosiddetto piano advert alta franchigia con il costo mensile più basso.
Conti di risparmio sanitario
Oltre a un piano di assicurazione sanitaria advert alta franchigia, oltre il 50% dei datori di lavoro offre anche un piano di assicurazione sanitaria conto risparmio sanitarioo HSA, che può aiutare con costi sanitari aggiuntivi.
Per poter utilizzare un HSA, è necessario disporre di un piano sanitario idoneo advert alta franchigia. L'IRS definisce “advert alta franchigia” come almeno $ 1.650 per i piani per soli autonomi o $ 3.300 per la copertura familiare per il 2025.
L'IRS determina anche il contributo massimo consentito ogni anno: Il nuovo Limite di contribuzione HSA per il 2025 saranno $ 4.300 per i privati, in aumento da $ 4.150 nel 2024e 8.550 dollari per le famiglie, rispetto agli 8.300 dollari del 2024. I dipendenti di età pari o superiore a 55 anni possono versare un ulteriore contributo di recupero di 1.000 dollari oltre i limiti annuali dell'IRS.
Contributi HSA poi crescono su base esentasse e i fondi possono coprire le spese vive, comprese le visite mediche e i farmaci da prescrizione, compresi quelli costosi farmaci dimagranti.
Poiché i costi continuano a salire, gli HSA rappresentano una rete di sicurezza fondamentale per la gestione di queste spese vive, ha affermato Ihrke di WTW. Tutto il denaro non utilizzato può essere reinvestito di anno in anno.
“Assicuratevi di considerare come mettere dei soldi in quel conto di risparmio in modo da poterli utilizzare per pagare la fattura del medico o risparmiarli per gli anni futuri”, ha spiegato Ihrke.
Assicurazione sulla vita e sull'invalidità
Durante l'iscrizione aperta, ai dipendenti possono essere presentate anche numerous opzioni di assicurazione sulla vita e sulla disabilità, che sono spesso incluse in un pacchetto di vantaggi customary.
Le polizze di assicurazione sulla vita emesse dal datore di lavoro in genere ammontano a un anno di stipendio. Puoi acquistare un'assicurazione sulla vita aggiuntiva tramite il tuo datore di lavoro. Questa si chiama assicurazione sulla vita supplementare o assicurazione sulla vita volontaria ed è una copertura facoltativa che puoi aggiungere alla polizza di gruppo di base del tuo datore di lavoro.
Con l'assicurazione per l'invalidità, esistono due tipi fondamentali: l'invalidità a breve termine generalmente sostituisce dal 60% al 70% del salario base e i premi sono spesso pagati dal datore di lavoro. La disabilità a lungo termine, che normalmente interviene dopo tre o sei mesi, in genere sostituisce dal 40% al 60% del reddito.
Anche se disponi di queste politiche attraverso il lavoro, potrebbe essere una frazione di ciò di cui hai bisogno per proteggere i bambini piccoli o altre persone a carico.
Considera qual è l'importo giusto per te e la tua famiglia, quindi valuta se desideri acquistare una copertura aggiuntiva o un'assicurazione supplementare tramite il tuo piano di gruppo sul posto di lavoro o acquistare per conto tuo politicauna mossa raccomandata da molti consulenti.
Approfitta dei benefici volontari
Ulteriori vantaggi possono essere facoltativi ma ugualmente importanti al giorno d’oggi, soprattutto quando si tratta di benessere. Passando alle iscrizioni aperte, quasi 1 dipendente su 5 cita un peggioramento della salute mentale, secondo un recente rapporto di Gallagher.
“Più che mai vediamo datori di lavoro che cercano di rispondere alle crescenti esigenze della loro forza lavoro”, ha affermato Tom Kelly, direttore della Gallagher Well being and Advantages Apply, e “i dipendenti di oggi sono alla ricerca di un supporto per il benessere più olistico”.
