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Le compagnie di assicurazione e di riassicurazione che aumentano i prezzi hanno inviato un “segnale forte” ai decisori politici affinché limitino i rischi dei nuovi progetti edilizi, ha affermato l'amministratore delegato di Hiscox, in un contesto di crescenti preoccupazioni sulla sua assicurabilità.
Il costo dell'assicurazione e della riassicurazione contro i disastri naturali come incendi e inondazioni è aumentato volato negli ultimi anni, dopo che il settore ha reagito a quattro anni consecutivi in cui le richieste di risarcimento a livello globale hanno superato i 100 miliardi di dollari.
La recessione, dovuta a premi più elevati e termini e condizioni più restrittivi, ha reso molto più difficile ottenere una copertura assicurativa accessibile in alcuni stati degli Stati Uniti.
“In definitiva, ciò che si cerca di fare attraverso i prezzi è segnalare un cambiamento nel comportamento”, ha detto Aki Hussain al Monetary Instances.
Hiscox, compagnia assicurativa quotata a Londra, è una delle maggiori emittenti di polizze di protezione contro i disastri naturali, sia tramite assicurazione che tramite riassicurazione, soprattutto negli Stati Uniti.
“Se si intende costruire su pianure alluvionali, potrebbe essere problematico ottenere un'assicurazione contro le inondazioni”, ha affermato Hussain. Ha affermato che assicuratori e riassicuratori erano “assolutamente lì” per mutualizzare il rischio tra le comunità, ma solo se ci fosse una qualche gestione dei rischi.
“L'unico modo in cui possiamo davvero segnalarlo è fare pressioni, possiamo avere conversazioni, ma il segnale più forte è in ultima analisi attraverso i prezzi”.
I dirigenti delle compagnie assicurative hanno chiesto sempre più esplicitamente modifiche alle norme che impediscano di costruire nelle pianure alluvionali e nelle aree soggette a incendi boschivi, o almeno che rafforzino i codici edilizi.
Il mese scorso il capo uscente del programma di riassicurazione contro le inondazioni del Regno Unito chiamato al governo laburista affinché si assicuri di non “peggiorare il problema (delle inondazioni)” attraverso i suoi piani di costruire 1,5 milioni di nuove case in Inghilterra.
Negli Stati Uniti, i dirigenti hanno spinto per altri cambiamenti, come la riforma legale per frenare i costi dei sinistri in aumento vertiginoso. Recenti riforme di questo tipo in Florida hanno sostenuto l'offerta di riassicurazione, secondo gli analisti.
“Crediamo che sia un rischio assicurabile e riassicurabile, ma si sta evolvendo. Il cambiamento climatico sta avendo un impatto definitivo in diversi modi”, ha aggiunto Hussain, come le tempeste di vento che tendono a essere più umide e a muoversi più lentamente. Una volta che un uragano ha “toccato terra, il danno causato dalle inondazioni sembra aumentare”.
L’aumento significativo dei prezzi delle assicurazioni e delle riassicurazioni per la copertura contro i disastri naturali, al di fuori dell’assicurazione sulla casa tradizionale mercato negli Stati Uniti dove le tariffe spesso richiedono l'approvazione normativa, ha migliorato notevolmente le condizioni di sottoscrizione e incoraggiato alcune aziende a investire più capitale.
Hiscox, quotata a Londra, ha pubblicato i risultati semestrali all'inizio di questo mese, mostrando che i premi di gruppo sono aumentati del 3 percento a 2,8 miliardi di $. La società ha beneficiato del suo modello composito, ha detto Hussain, scegliendo dove nella catena assicurativa assumersi il rischio. Nella prima metà, ciò è avvenuto in particolare sul lato della riassicurazione, ha detto, così come sulla cosiddetta retrocessione, che è la condivisione del rischio con altri riassicuratori.
Hussain ha anche difeso Londra come sede di quotazione, dopo le crescenti preoccupazioni sulla liquidità e le recenti defezioni verso gli Stati Uniti.
“Ha alti livelli di trasparenza e governance che gli azionisti apprezzano molto”, ha aggiunto, così come il “fantastico ecosistema assicurativo” incentrato su Lloyd's of London. “Ha senso per noi essere quotati qui, non abbiamo certamente intenzione di andare altrove”.
