Gli elettori votano il secondo giorno di votazione anticipata nelle elezioni presidenziali del 2024 presso il Board of Elections Loop Tremendous Website a Chicago, Illinois, il 4 ottobre 2024.
Kamil Krzaczynski | Afp | Immagini Getty
Ci sono pochi argomenti che gli americani vorrebbero piuttosto non parlarne più del denaro.
Preferirebbero addirittura rivelare per chi voteranno a novembre elezioni presidenziali che parlare delle loro finanze, secondo nuova ricerca dalla US Financial institution sulla base di un sondaggio condotto su 3.500 persone.
Questo si aggiunge a una ricerca separata che ha scoperto che è difficile parlare di finanze personali quasi quanto il sesso, un recente Wells Fargo indagine nazionale inclusi 3.403 adulti trovati.
La maggior parte delle persone è riluttante a parlare di soldi, secondo la ricerca di Wells Fargo, e rivelare quanto hanno risparmiato o quanto hanno guadagnato sono due argomenti che preferirebbero evitare.
Tuttavia, per la maggior parte delle persone essere disposte a parlare delle elezioni americane piuttosto che delle proprie finanze personali è una “grande sorpresa”, ha affermato Scott Ford, presidente della gestione patrimoniale della US Financial institution.
Le persone sono probabilmente più riluttanti a parlare di denaro perché è avvolto dalle loro ansie, preoccupazioni e aspirazioni, ha affermato Preston Cherry, pianificatore finanziario certificato, fondatore e presidente di Pianificazione finanziaria simultanea a Inexperienced Bay, Wisconsin.
Inoltre, mentre il denaro è una relazione “profondamente personale” e quotidiana, le elezioni presidenziali si svolgono solo una volta ogni quattro anni, ha affermato Cherry, che è anche membro del Consiglio della Federcalcio della CNBC.
Nonostante la loro riluttanza, la ricerca della US Financial institution mostra che le famiglie stanno sempre più rompendo il ghiaccio sui temi finanziari, in particolare per quanto riguarda le conversazioni che i genitori intrattengono con i propri figli.
“La buona notizia è che la gente parla di più (di soldi), ma è ancora in superficie”, ha detto Ford.
L'indagine della US Financial institution ha coinvolto 1.000 intervistati appartenenti alla popolazione generale, 1.000 intervistati di massa benestanti con almeno 250.000 dollari in beni investibili, escluse le loro case primarie e i conti pensionistici, e 500 individui con un patrimonio netto elevato con almeno 1 milione di dollari in beni, escluse le loro case primarie e i loro conti pensionistici. conti pensionistici.
'Occasioni mancate' per non parlare di soldi
Sia per le coppie che per le famiglie, non avere queste cruciali conversazioni finanziarie può costare loro, dicono i consulenti finanziari.
“Quando non hai la conoscenza, o non ti senti come se avessi la capacità di parlare di soldi ai tuoi cari e alle persone intorno a te, allora non puoi nemmeno creare ricchezza in modo efficace”, ha detto Winnie Solar, co. -fondatore e amministratore delegato di Irvine, con sede in California Companion patrimoniali del gruppo Solar. Lei è un membro del Consiglio della Federcalcio della CNBC.
“Evitare conversazioni sul denaro porterà a incomprensioni, disallineamento finanziario e, nel complesso, a opportunità appena perse per pianificare in modo efficace il futuro”, ha affermato Douglas Boneparth, presidente e fondatore di Ricchezza assolutauna società di gestione patrimoniale con sede a New York Metropolis. È anche membro della Consiglio della Federcalcio della CNBC.
Colloqui “prima che si verifichi una situazione di emergenza”
Una nota positiva è che alcune conversazioni monetarie avvengono con maggiore regolarità, secondo la ricerca della US Financial institution.
Secondo l’azienda, i genitori di oggi hanno quasi il doppio delle probabilità di discutere concetti finanziari con i propri figli – come investire in azioni e obbligazioni – rispetto a quanto facevano i loro genitori con loro.
Tuttavia, secondo la US Financial institution, il 45% degli intervistati afferma di non essere a conoscenza della situazione finanziaria dei propri genitori. Secondo la ricerca, molti credono che in futuro dovranno fornire un aiuto finanziario ai propri genitori o suoceri.
La mancanza di discussioni finanziarie familiari può diventare un problema se i parenti anziani hanno problemi di salute, ha detto Ford, che ha ricordato di aver dovuto affrettarsi per pagare le tasse sulla proprietà per una persona cara che si period ammalata, senza nemmeno sapere dove fosse il libretto degli assegni.
“Quello che dico a tutti è che volete avere queste conversazioni prima che si verifichi una situazione di emergenza”, ha detto Ford.
Per iniziare a comprendere meglio la situazione finanziaria dei membri più anziani della famiglia, può essere utile iniziare con elementi di uso quotidiano, come il costo dei farmaci da prescrizione, e costruire da lì, ha affermato Ford.
“Il nostro consiglio è semplicemente di iniziare advert avere una conversazione, iniziare in piccolo”, ha detto Ford.
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Secondo Boneparth, se tali conversazioni vengono evitate, si possono impedire importanti pianificazioni patrimoniali, decisioni in materia sanitaria e trasferimenti di ricchezza intergenerazionali.
“Quando questi fattori non vengono presi in considerazione, potrebbero verificarsi costosi errori legali o inefficienze fiscali, sia nel presente che in futuro”, ha affermato Boneparth.
In definitiva, le famiglie vogliono avere un piano di emergenza completo, completo di informazioni sui conti bancari, piani di assistenza sanitaria a lungo termine, un testamento e una procura duratura, ovvero un documento legale che dà a qualcun altro l'autorità di fare decisioni finanziarie o mediche per conto di qualcun altro.
Potrebbe essere necessario un po’ di stimolo affinché i membri più anziani della famiglia si aprano riguardo alle loro finanze, ha affermato Ted Jenkin, un pianificatore finanziario certificato e CEO e fondatore di oXYGen finanziariouna società di consulenza finanziaria e gestione patrimoniale con sede advert Atlanta. È anche membro della Consiglio della Federcalcio della CNBC.
“È sempre meglio avvicinarsi ai genitori e dire: 'Ascolta, a noi non potrebbe importare di meno quanti soldi hai. Vogliamo solo assicurarci che siano in atto le cose giuste per assicurarci di non avere a che fare con tonnellate di problemi legali” la strada,'” ha detto Jenkin.
Le coppie spesso non sono d'accordo sui soldi
La mancanza di comunicazione tra le coppie può anche portare a problemi finanziari.
Secondo la US Financial institution, più di un terzo degli americani non è d'accordo con il proprio companion su come gestire al meglio il proprio denaro, sia quando si pianifica la propria situazione attuale che quando si va in pensione.
Allo stesso tempo, il 30% afferma di aver mentito al proprio companion riguardo al denaro, ha rilevato l’azienda. Altre ricerche hanno dimostrato che la disonestà, spesso definita come infedeltà finanziaria – può essere comune quando le coppie non sono sulla stessa lunghezza d'onda dal punto di vista finanziario.
“Le coppie a volte lottano”, ha detto Cherry. “Lottano per condividere la prospettiva dell'altro senza giudizio al fantastic di raggiungere un obiettivo comune.”
Per superare le difficoltà finanziarie, è utile per le coppie creare un ambiente più accogliente per coinvolgere i propri companion in conversazioni di denaro, ha affermato Cherry.
I consulenti finanziari possono spesso fungere da mediatori e da terze parti obiettive in tali conversazioni, ha affermato Ford.
Più della metà (il 53%) degli investitori intervistati che possiedono almeno 250.000 dollari in asset ha affermato che il proprio consulente finanziario li ha aiutati a superare scomode conversazioni familiari sul denaro, ha rilevato la US Financial institution.
Molte persone potrebbero essere riluttanti a consultare un professionista finanziario se ritengono di non avere abbastanza soldi o non conoscono le domande da porre.
Ma secondo Solar, fare il primo passo, che si tratti di parlare con un consulente o di fare ricerche per istruirsi sulla finanza personale, può aiutarti a cambiare la tua mentalità e a ridurre lo stress finanziario.
“La maggior parte dei consulenti finanziari, soprattutto quelli bravi ed esperti, ti forniranno una prima consulenza iniziale gratuita”, ha affermato Solar. “È tremendous potente e dovresti accettarlo.”
